9月6日，由《中國銀行保險報》主辦，循環(huán)智能、水滴保險經(jīng)紀、飛書協(xié)辦的“加速數(shù)字化轉型，賦能高質(zhì)量發(fā)展”第十五屆中國保險業(yè)信息技術峰會在山東省煙臺市舉辦。在峰會上，循環(huán)智能（Recurrent AI）聯(lián)合創(chuàng)始人、COO揭發(fā)認為，在保險客戶群體變化、渠道變化的大背景下，可以借助AI等技術手段，助力保險銷售與客戶經(jīng)營數(shù)字化轉型升級，應對保險業(yè)獲客難度加大、高脫落率、渠道產(chǎn)能較低等五大挑戰(zhàn)。

揭發(fā)認為，保險客戶群體、渠道在當下已發(fā)生了很大變化，這給保險公司帶來很多的挑戰(zhàn)。具體體現(xiàn)在五方面。

一是獲客，流量紅利、人口紅利正在消失，獲客問題備受保險公司關注。二是一線人員流失率，過去兩年代理人脫落率非常高，營銷難度加大。三是渠道產(chǎn)能比較低，疫情對代理人觸達帶來很大挑戰(zhàn)。四是產(chǎn)品的同質(zhì)化，各家險企創(chuàng)新面臨很多挑戰(zhàn)。五是服務與需求的錯配，客戶群體和渠道發(fā)生變化，客戶群體的需求越發(fā)個性化，對營銷和服務過程的體驗也越發(fā)重視，但目前很多保險公司仍是被動銷售、標準化服務模式，導致服務和需求錯配。

在這些挑戰(zhàn)之下，揭發(fā)認為，要思考兩個核心問題：一是怎么應對客戶越來越個性化的需求；二是如何解決保險公司傳統(tǒng)業(yè)務模式在應對客群變化上面臨的挑戰(zhàn)問題。

對此，揭發(fā)認為，要從三個方面實現(xiàn)三大融合。一是怎樣助力實現(xiàn)客戶體驗和服務品質(zhì)的融合，隨著客群轉變，新的消費群體有著“線上化”“需求個性化”的特征，對保險產(chǎn)品有非常主動的需求，也有非常個性化的意識；二是怎樣實現(xiàn)大量一線代理人的專業(yè)能力提升，如何匹配客戶個性化的需求；三是如何改善經(jīng)營模式的同時兼顧合規(guī)性。

針對上述挑戰(zhàn)，揭發(fā)提出了客戶維度洞察、銷售維度洞察、電話端企微端實時輔助提醒等諸多解決方案?？傮w而言，在保險行業(yè)提質(zhì)增效的大背景下，循環(huán)智能從客戶策略制定、管理策略落地、人員能力提升等維度，借助AI等技術手段提供了相應的專業(yè)解決方案。

記者 譚樂之

編輯 李夢溪